Sol Dias Ice Cream, en el área metropolitana de Dallas, atrae a los clientes con su galardonado sorbete de mango y sabores con un toque mexicano como “tequila” y “queso”.
Puede que sean los sabores únicos los que colocan a Sol Días, con su ubicación, en el mapa, pero es un pequeño letrero en el frente lo que llama la atención.
“Tenemos un lindo letrero frente a nuestra caja registradora que dice: ‘Oye, las tarifas de las tarjetas de crédito, nos cuestan mucho dinero’”, dijo a CNBC Víctor García, propietario de Sol Días desde hace mucho tiempo. “El año pasado nos costaron $25,000. Este año, nos costarán cerca de $30,000. Simplemente estamos informando al consumidor”.
Cada vez que un cliente paga la copa o cono con tarjeta de débito o crédito, como las empresas visa o Tarjeta de crédito MasterCard Cobran una tarifa de procesamiento, también conocida como tarifa de transferencia, de hasta un porcentaje de cada transacción.
Las tarifas se han más que duplicado durante la última década, lo que llevó a algunos propietarios de negocios a buscar formas nuevas e innovadoras de recuperar sus ganancias. Ellos también generan controversia en Washington, enfrentando a los gigantes de los pagos contra las masas de pequeñas empresas.
Signo de tarifa de desplazamiento en Sol Dias Ice Cream en el área de Dallas.
CNBC | kate frida
Las tarifas de transferencia no son nuevas, pero el empeoramiento del problema surge en un momento en que las principales empresas de todo el país luchan cada vez más con las cambiantes condiciones macroeconómicas. El optimismo de las pequeñas empresas cayó a un mínimo de seis meses en diciembre, ya que los propietarios continuaron luchando contra el aumento de los costos, según una encuesta realizada por Federación Nacional de Empresas Independientes. Esta encuesta encontró que la inflación se cita como la principal preocupación para los dueños de negocios.
La Reserva Federal dos veces al año Una encuesta sobre las transacciones con tarjetas de débito bancarias Los operadores estiman en promedio que pagan poco menos de 4 centavos por transacción, independientemente del costo total del boleto. Los costos operativos han caído considerablemente desde alrededor de 8 centavos por transacción hace una década. Aunque el banco central no realiza el mismo escaneo de las transacciones con tarjeta de crédito, los procesos utilizados para las tarjetas de débito y crédito son similares.
Mientras tanto, las tarifas de las tarjetas de crédito son el tercer gasto operativo más alto en promedio para los restaurantes, según la Asociación de Restaurantes de Texas.
Víctor García, copropietario de Sol Dias Ice Cream en el área de Dallas.
CNBC | kate frida
Muchas pequeñas empresas sienten que no tienen más remedio que pasar la tarifa a los consumidores a través de precios más altos o arriesgarse a obtener márgenes de beneficio más bajos. Las tarifas de los pases hicieron que los precios aumentaran para el estadounidense promedio en al menos $ 900 en 2021, según estimaciones de Business Payments Alliance, que representa una variedad de pequeñas empresas, incluidos restaurantes y tiendas de conveniencia.
Las pequeñas empresas “carecen de la escala para negociar cualquier reducción de tarifas”, dijo Patty Riordan, copropietaria de Smoke Stack Hobby Shop en Lancaster, Ohio, lo que significa que los operadores independientes están pagando “los precios más altos que existen”.
Riordan le dijo a CNBC que pudo reducir la tarifa promedio de su tarjeta de crédito del 2,9 % al 1,7 % por transacción al cambiar a un nuevo proveedor de pagos, con la ayuda de la Asociación Nacional de Tiendas de Hobby, un grupo comercial para propietarios como ella. Antes de la transformación, Riordan dijo que ni siquiera sabía que tenía la opción.
“Esos dos puntos nos permitieron ofrecer seguro médico a nuestros empleados de tiempo completo. Así de importante es”, dijo Riordan.
Patty Riordan, copropietaria de Smokestack Hobby Store en Lancaster, Ohio.
Fuente: Patty Riordan
Las tarifas de deslizamiento en los EE. UU. se encuentran entre las más altas del mundo, según un análisis realizado por la consultora de pagos CMSPI. La Unión Europea ha tomado medidas enérgicas contra aumentos similares, Tarifas de la presa en 2015 al 0,2% para compras con tarjeta de débito y al 0,3% para compras con tarjeta de crédito. En Estados Unidos, Visa y Mastercard promediaron 2,22% en 2021, según la firma de investigación de mercado Nilson Report.
Esas tarifas estadounidenses más altas son en parte el resultado de una mayor calidad del servicio, según Jeff Tassi, presidente de Electronic Payments Alliance, un grupo de la industria que aboga por los procesadores de pagos, las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios.
“Nuestros sistemas tienen un valor mucho mayor para los consumidores”, dijo Tassi. “Tenemos los sistemas comerciales y de mercado de crédito al consumo más avanzados del mundo. Obtienes lo que pagas”.
Pero Bob Jones, presidente del minorista regional American Sale, que opera ocho tiendas de piscinas y vida al aire libre en el área de Chicago, dijo que las golosinas se sienten menos como vendedores y más como socios comerciales.
“Sus honorarios se basan en un porcentaje de la venta. Entonces, efectivamente, son socios del 2% en mi negocio, porque eso es lo que toman”, dijo Jones. “En realidad, diría más porque tomaron el 2% de la parte superior”.
Las tarifas de los pases son el cuarto componente más grande de las ventas de Estados Unidos, dijo Jones, razón por la cual tuvo que incluir el costo en los precios al consumidor.
“No hay forma de moverse y, francamente, no hay forma de evitar a nuestros competidores”, dijo.
Bob Jones, presidente de American Sale, un minorista regional en el área de Chicago.
Fuente: Bob Jones
Para muchas pequeñas empresas, el primer paso para combatir las tarifas es educar a los clientes. Como el letrero de García en Sol Dias, que pretende alertar a los comensales sobre tarifas altas. Según la Asociación de Restaurantes de Massachusetts, un número cada vez mayor de operadores también busca recargos en las tarjetas de crédito o descuentos en efectivo para compensar los aumentos.
García dijo que quería el derecho a elegir qué red de procesamiento de tarjetas de crédito usan sus heladerías, pero dijo que se siente “atascado”.
Visa y Mastercard controlan el 80% del mercado, según Nelson. Doug Cantor, miembro del comité ejecutivo de Payments Merchants Alliance, le dijo a CNBC que los gigantes de pagos establecen las tarifas que cobran los bancos, eliminando la competencia en el espacio.
“Queremos tener más jugadores”, dijo García, quien se desempeña como miembro de Commercial Payments Alliance.
El gigante de los pagos se negó a comentar y remitió las preguntas a Electronic Payments Alliance.
Los descuentos por pago en efectivo y otros incentivos no han ayudado a cambiar el comportamiento del consumidor, razón por la cual García cuenta ahora con los legisladores para abordar el problema.
La Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito se presentó en ambas cámaras del Congreso el año pasado, pero no se convirtió en ley antes del final de la sesión del Congreso. La legislación exigiría que las tarjetas de crédito emitidas por los bancos más grandes del país se procesen a través de al menos dos redes diferentes.
Con más de una vía para procesar, las redes tendrán que competir en tarifas, seguridad y servicio, lo que podría ahorrar a los comerciantes y sus clientes un estimado de $11 mil millones anuales, sin afectar los puntos de recompensa de las tarjetas de crédito, según un análisis realizado por CMSPI.
A pesar de esto, Electronic Payments Alliance afirma que el proyecto de ley afectará los puntos de recompensa de las tarjetas de crédito y aumentará los costos para los consumidores.
“La Ley de competencia de tarjetas de crédito de 2022, con el nombre de seudónimo, fue una legislación muy impopular, tanto para los demócratas como para los republicanos. Esta legislación podría haber perjudicado a los consumidores a través de costos más altos, seguridad de pago deficiente, daño a las instituciones financieras pequeñas y acceso reducido al crédito para aquellos que necesitan dijo la organización en un comunicado.
La oficina del senador Dick Durbin le dijo a CNBC que los demócratas de Illinois planean reintroducir el proyecto de ley “a principios de este año”.